Qu'arriverait-il à mon portefeuille si les taux restaient élevés plus longtemps ?
Une question de marché place un portefeuille à côté de ce que les marchés ont fait — un indice, un secteur, une période. La comparaison ne vaut que si les deux côtés sont mesurés sur les mêmes dates et dans la même devise.
Traité sur un portefeuille d’exemple. Les chiffres ci-dessous sont ceux de ce portefeuille, pas du vôtre.
Voici un scénario de stress test appliqué à votre portefeuille aujourd’hui et les résultats hypothétiques.
Assumptions:
- Taux d’intérêt plus élevés durablement : actions -15%, obligations/produits sensibles aux taux -10% (non présents explicitement ici), cash inchangé.
- Crypto : -30% (choisi pour ce scénario).
- Or (précieux métal) : +5%.
- Chocs appliqués aux valeurs d’aujourd’hui (pas d’achats/ventes, taux de change inchangés, dividendes ignorés).
Résultats en une ligne par classe (valeurs actuelles puis valeur dans le scénario)
| Asset | Current value [€] | Scenario value [€] |
|---|---|---|
| Stock | 44.666,25 € | 37.966,31 |
| ETF | 28.397,93 € | 24.138,24 |
| Crypto | 7.844,26 € | 5.491,98 |
| Precious metal | 4.575,79 € | 4.804,58 |
| Cash | 5.510,23 € | 5.510,23 € |
Brève explication des calculs (appliqués aux valeurs actuelles):
- Actions : -15% → 44.666,25 € × 0,85 = 37.966,31 €
- ETF : -15% (traités ici comme actions) → 28.397,93 € × 0,85 = 24.138,24 €
- Crypto : -30% → 7.844,26 € × 0,70 = 5.491,98 €
- Precious metal : +5% → 4.575,79 € × 1,05 = 4.804,58 €
- Cash : inchangé = 5.510,23 €
Total du portefeuille aujourd’hui : 90.994,46 € Total dans ce scénario : 77.911,34 € (somme des lignes ci‑dessus)
Ce résultat est hypothétique — il montre l’impact d’un maintien des taux élevés sur les principales classes de votre portefeuille selon les hypothèses ci‑dessus.
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