O que aconteceria à minha carteira se os juros ficassem altos por mais tempo?
Uma pergunta de mercado coloca a carteira ao lado do que os mercados fizeram — um índice, um setor, um período. A comparação só diz alguma coisa quando os dois lados são medidos nas mesmas datas e na mesma moeda.
Resolvido numa carteira de exemplo. Os números abaixo são dessa carteira, não da sua.
Aqui está uma simulação simples de impacto "juros altos por mais tempo" aplicada à sua carteira hoje. Em seguida à tabela, explico as suposições usadas.
Assumptions:
- Choque aplicado às posições hoje, sem compras/vendas, sem mudança de câmbio, sem dividendos.
- Taxa de juros mais alta afeta: ações de crescimento / tecnologia: -20%; bancos/serviços financeiros: +5%; small caps: -15%; ETFs de índices globais/USA: -12%; renda variável de mercados emergentes: -18%; ouro: +8%; crypto: -25%; cash inalterado.
- Setores/exposições foram mapeados a partir da sua alocação atual (Technology = -20%, Financial Services = +5%, Small Cap = -15%, ETF broad = -12%, EM ETF = -18%, Precious metal = +8%, Crypto = -25%). Valores aplicados linha a linha conforme classe/sector indicado nos seus dados.
Resultado da simulação (valor em €) — mudança hipotética aplicada hoje
| Item | Valor atual (€) | Valor na simulação (€) | Mudança (€) |
|---|---|---|---|
| 91.032,65 € | 91.032,65 € | 77.647,82 € | -13.384,83 € |
| Stock | 44.705,75 € | 37.764,60 € | -6.941,15 € |
| ETF | 28.397,93 € | 24.950,76 € | -3.447,17 € |
| Crypto | 7.842,95 € | 5.882,21 € | -1.960,74 € |
| Precious metal | 4.575,79 € | 4.944,86 € | +369,07 € |
| Cash | 5.510,23 € | 5.510,23 € | +0,00 € |
Notas sobre a simulação:
- Os valores linha a linha foram calculados aplicando os choques às classes/sectores correspondentes conforme suas posições atuais.
- O efeito agregado é hipotético e ilustrativo: mostra como um período prolongado de juros altos poderia reduzir sobretudo o valor de ações de tecnologia, ETFs globais e cripto, enquanto beneficia levemente setores financeiros e o ouro, com cash inalterado.
- Esta simulação usa os choques listados nas Assumptions no início e aplica-os às exposições de hoje.
Quer que eu rode a mesma simulação com choques diferentes (mais suaves ou mais severos)?
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