Estou a sacrificar demasiado retorno total em troca de rendimento?
Uma pergunta de rendimentos quer saber o que a carteira paga: dividendos, juros e distribuições. A resposta olha para o que foi efetivamente recebido num período e para o yield que isso representa face ao custo ou ao valor atual.
Resolvido numa carteira de exemplo. Os números abaixo são dessa carteira, não da sua.
Aqui estão os números-chave relevantes para responder à sua pergunta.
- Valor total da carteira hoje: 91.032,65 €
- Capital que já colocou (total_invested): 63.990,15 €
- Caixa disponível: 5.510,23 € (6,05%)
- Ganho não realizado: +21.532,27 € (+33,65%)
- Rendimento por dividendos nos últimos 12 meses: 330,00 € (yield sobre valor atual: 0,36%)
- Percentagem da carteira em ativos que geram rendimento direto (aprox.): 49,11% em Stock + 31,20% em ETF — isto inclui ações e ETFs que podem pagar dividendos
- Alocação em classes com baixo rendimento (criptos, ouro, caixa): 8,62% Crypto, 5,03% Precious metal, 6,05% Cash
O que esses números dizem, de forma descritiva
- O rendimento por dividendos é de 330,00 € nos últimos 12 meses, equivalente a +0,36% do valor atual da carteira. Esse é o montante de rendimento direto que a sua carteira está a gerar agora.
- A maior parte do retorno total recente vem de valorização de preço: ganhos reportados mostram que a componente de apreciação de preço representa a quase totalidade dos ganhos registados.
- Uma parcela significativa da carteira está em ações e ETFs (49,11% + 31,20%), que são as fontes prováveis de dividendos, mas o yield observado nos últimos 12 meses é baixo relativamente ao valor total da carteira.
- Parte da carteira está em classes que tipicamente não pagam rendimento (crypto 8,62%, ouro 5,03%), o que reduz o rendimento corrente mesmo que contribuam para retorno total via valorização.
Se queres comparar retorno total vs rendimento, perguntas úteis seguintes podem ser:
- Quanto rendimento (dividendos) recebi por ano versus ganho total anual?
- Qual o yield médio ponderado da carteira?
- Quanto da carteira está em ativos que normalmente pagam dividendos?
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