Quelles hypothèses de rendement sont réalistes pour mon plan ?

Pour répondre à votre question, voici d’abord les chiffres-clés actuels de votre portefeuille : votre portefeuille vaut 91.003,94 €, dont 85.493,71 € en titres et 5.510,23 € en liquidités. Vous avez investi 63.990,15 € et votre plus-value latente est +21.503,56 € (+33,60%). Votre volatilité annualisée est 16,35% et votre rendement pondéré dans le temps est +45,99%.

Pour formuler des hypothèses de rendement plausibles pour un plan, on utilise normalement des scénarios basés sur des fourchettes historiques et sur la volatilité attendue. Voici trois scénarios simples, chacun avec leurs hypothèses principales et un résultat implicite sur le rendement annuel moyen attendu (illustratif, non conseillé) :

Scénario	Hypothèses principales	Rendement annuel moyen attendu
Conservateur	Actions modérées; Crypto stable; Cash inchangé; Pas de ventes	0–+4 %
Modéré	Actions et ETF alignés sur historique; Crypto volatile; Or stable	+4–+8 %
Dynamique	Forte croissance actions; Crypto haussier; ETF marchés mondiaux forts	+8–+12 %

Notes et explications courtes :

• Ces fourchettes sont indicatives et traduisent des profils de risque croissants. Elles reposent sur l’idée que la volatilité observée (~16,35% p.a.) mène à des rendements potentiels plus larges quand on vise plus de croissance.
• Votre allocation montre 49,09% en actions, 31,21% en ETF, 8,62% en crypto et 6,05% en cash — ces poids déterminent fortement la position du portefeuille dans l’une ou l’autre fourchette.
• Le passé (rendements historiques) n’est pas une garantie. Les scénarios ne tiennent pas compte d’événements extrêmes, d’impôts futurs ni de changements d’allocation.

Souhaitez-vous que je convertisse ces scénarios en projections chiffrées pour les 1, 5 et 10 prochaines années sur la base de votre valeur actuelle (91.003,94 €) ?