Qual é a forma mais simples de melhorar os meus retornos?

A pergunta pede uma sugestão ("melhorar os meus retornos"), mas neste contexto devo apenas apresentar números e explicações do seu portefólio — sem dar recomendações nem conselhos de compra/venda. Aqui ficam factos e pontos simples que ajudam a perceber onde o retorno vem hoje.

O seu portefólio vale 91.032,65 €. Você investiu 63.990,15 €; atualmente há 5.510,23 € em caixa e a diferença entre o valor actual e o que pagou está em ganhos não realizados: +21.532,27 € (+33,65%). Tem 11 posições.

Tabela com as cinco maiores posições por peso e os seus ganhos não realizados

Asset	Weight (%)	Value (€)	Unrealized gain (€)
Apple Inc.	18,40%	16.749,00 €	+6.502,14 €
iShares Core MSCI World UCITS ETF	16,54%	15.054,60 €	+5.575,27 €
Microsoft Corp.	11,65%	10.608,75 €	+4.650,37 €
MasterCard Inc.	10,66%	9.702,00 €	+1.399,45 €
Deutsche Lufthansa AG	8,40%	7.646,00 €	+196,00 €

O contributo para a volatilidade mostra onde está o risco que mais influencia as variações de retorno (últimos 12 meses): as maiores contribuições vêm de Apple Inc., Microsoft Corp. e Deutsche Lufthansa AG — cada uma com peso relevante na volatilidade do portefólio.

Resumo numérico rápido sobre alocação

• Ações: 49,11% (44.705,75 €)
• ETFs: 31,20% (28.397,93 €)
• Cripto: 8,62% (7.842,95 €)
• Caixa: 6,05% (5.510,23 €)
• Metais preciosos: 5,03% (4.575,79 €)

O que estes factos significam (sem conselho)

• Grande parte do ganho actual vem de algumas posições de grande peso (veja a tabela).
• A volatilidade do portefólio é influenciada fortemente por certas ações e cripto.
• Caixa disponível é 5.510,23 €; mantê‑la imobilizada reduz exposição aos mercados e não gera ganho de capital direto.

Se quiser, posso mostrar uma versão mais detalhada destes números (por exemplo: ganhos por instrumento, ou como a volatilidade se divide por posição).